虚拟银行是切实可行的银行解决方案吗？
随着人们对金融科技（fintech）的依赖程度越来越高，传统银行不再是开立银行账户的唯一选择。 相反，由于金融科技的发展，人们现在可以在虚拟银行提供商那里开立银行账户。 目前，香港有8家虚拟银行，越来越多的金融科技提供商可以提供传统银行解决方案的替代方案。
什么是虚拟银行或新银行？
新银行是以数字或移动应用为基础的银行。 这意味着除了实体分行之外，银行执行传统银行的所有任务。
有两种新银行：
- 申请了自己的银行执照，因此被命名为虚拟银行的公司。
- 与传统银行合作提供这些银行服务的公司，如提供替代银行解决方案的金融科技提供商。 这些公司通常被称为金融科技提供商。
新银行与传统银行
下表总结了传统银行、虚拟银行和金融科技提供商在开立公司银行账户时的利弊(注意该总结列表并不详尽)：
| 优点 | 缺点 | |
| 传统银行 | 提供全方位的银行服务
与银行关系密切 信任/企业形象 在香港之外的公司可以开立账户 设有分行 |
必须在分行面谈
对创业者、中小企业和注册独资企业可能性较低 |
| 虚拟银行 | 一切均可以在网上完成
提供广泛的银行服务 无需面谈 快速简单的银行开户流程 以中小企业为重点 更好的价格和更少的费用 |
目前，并非所有虚拟银行都提供商业银行账户
目前，并非所有银行服务都可用 仅适用于香港注册公司 无分行 存款不灵活 不直接与银行打交道 与银行的关系较少 存在银行可能关闭账户的风险 |
| 金融科技提供商 | 一切均可以在网上完成
针对企业家、中小企业和注册独资企业的替代银行解决方案 无需面谈 在香港以外成立的公司可以开立账户 |
仅提供有限的银行服务
无分行 仅在线交易限制 适用于不同国籍 |
虚拟银行是否适合贵公司？
在考虑合适的银行解决方案时，也需要认真考虑其他因素，如商业性和实用性，以及每种解决方案的优缺点。
在许多司法管辖区，新银行受到的监管不如传统银行，但在某些法律术条款中，新银行不被视为真正的银行。 此外，传统银行正在收紧有关银行账户开立和关闭的规定。
另一方面，人们需要意识到，出于税收实质目的，传统的银行账户可能比虚拟银行或金融科技提供商提供的账户更合适。 此外，虚拟银行账户可能会限制资本转移，尤其在与中国大陆做生意时，更会遭受限制。 此外，一些新银行由于依赖传统银行系统，在开户后的合规流程甚至比传统银行更加严格。
同样，如果您正在考虑为员工和/或企业主提供签证担保，那么提供金融服务的银行账户和实体可能会受到审查。 因此，在企业注册过程中，应与有经验的公司注册和税务规划顾问讨论这些考虑事项。
在HKWJ，我们将帮助您选择合适的银行解决方案，并开立合适的银行账户，从而更好地满足您的业务需求。
